Eine Berufsunfähigkeit trifft die wenigsten aus heiterem Himmel, doch die finanziellen Folgen unterschätzen viele. Wir erklären, was Berufsunfähigkeit genau bedeutet, warum das Risiko oft unterschätzt wird und worauf es beim Abschluss einer Versicherung wirklich ankommt.
Was ist eine Berufsunfähigkeit?
Als berufsunfähig gilt, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf krankheits- oder unfallbedingt voraussichtlich dauerhaft nicht mehr ausüben kann. Die Ursachen reichen von psychischen Erkrankungen über Rückenleiden bis zu Unfällen, betreffen also nicht nur körperlich fordernde Berufe.
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente springt hier nur eingeschränkt ein: Sie orientiert sich nicht am zuletzt ausgeübten Beruf, sondern an der grundsätzlichen Arbeitsfähigkeit, und fällt in der Regel deutlich niedriger aus als das bisherige Einkommen.
Warum wird das Risiko so oft unterschätzt?
Viele verbinden Berufsunfähigkeit vor allem mit Unfällen. Tatsächlich sind psychische Erkrankungen mittlerweile die häufigste Ursache. Wer jung und gesund ist, unterschätzt dieses Risiko häufig, dabei sind die Beiträge in jüngeren Jahren am günstigsten.
Wer früh in seine Absicherung investiert, zahlt weniger und ist häufiger überhaupt versicherbar.
Laura HartmannFachberaterin Absicherung bei COVAGO
Worauf Du beim Abschluss achten solltest
Entscheidend sind die Bedingungen: eine saubere Verweisungsklausel, eine realistische Berufsunfähigkeitsdefinition und eine ausreichende Rentenhöhe. Wir vergleichen für Dich ungebunden über den gesamten Markt und finden die Bedingungen, die tatsächlich zu Deinem Beruf passen.
- Wir prüfen die Klauseln in Deinem Vertrag
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Kostenfrei und unverbindlich.
Lutz Gottschlich
Häufige Fragen
Je früher, desto besser: Die Beiträge sind in jungen, gesunden Jahren am günstigsten und die Chance auf eine Annahme ohne Ausschlüsse am höchsten.
Vorerkrankungen können zu Erschwernissen oder Ausschlüssen führen. Wir prüfen vorab anonym bei mehreren Anbietern, um die beste Annahmechance zu finden.
Als Richtwert gilt: mindestens 70 bis 80 Prozent des aktuellen Nettoeinkommens, damit Dein Lebensstandard im Ernstfall gesichert bleibt.
Viele Tarife bieten Nachversicherungsgarantien, mit denen Du die Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen kannst, etwa bei Gehaltssteigerungen.
Laura berät seit über acht Jahren zu Berufsunfähigkeit und Einkommensschutz und erklärt komplexe Bedingungen verständlich. Ihr Schwerpunkt liegt auf der Analyse von Vertragsbedingungen und Verweisungsklauseln, damit Kunden im Ernstfall wirklich abgesichert sind. Zuvor war sie mehrere Jahre in der Produktentwicklung eines Versicherers tätig und kennt beide Seiten des Marktes.
